“找准中小企业商家的痛点，平台扶持政策才能真正发挥作用，让受挫的经济重新活跃起来。

　　张天一是一位90后创业者，他所创办的霸蛮是一个线下的连锁餐饮企业，做好了迎接春节的准备，霸蛮在春节前夕每天开一家新店，然而随着疫情的爆发新店却异常冷清，“我一般开一家新店都是排队的，当时每天开一个店一个人都没有，这样的情况一直持续到了年三十”。

　　考虑到门店没人，更因担心员工健康，张天一做了决定把所有门店关掉，60家店收入瞬间归成零。“从年三十到初七没睡过一天好觉”。2月份很特殊，是2019年四季度的货款期，加上三月份的房租和员工工资，将近2000万元的硬支出。

　　在这样的情况下，张天一看到的一点苗头是天猫旗舰店还有一些销量，转战线上成了唯一的生路。不过物流停滞，用户没办法收到货，线上的收入也没办法及时到账，更没办法支付房租和员工工资。

　　这其中关系到的现金流问题，就是这次疫情给中小企业带来的致命一击。

　　经营nuthink男装旗舰店的潘信镇也遇到了同样的问题，疫情在1月底爆发太突然，公司的储备资金不充裕，很可能撑不过一个月。当时公司做了一个决定把春季款去掉，直接过渡到夏季款的生产。然而开展夏季款的生产也需要资金。

　　潘信镇首先想到的是向银行贷款，可是在这个特殊时期银行贷款申请周期较长，“即使是变卖资产短时间内都难以实现。”

　　2月17日，四川95后创业者李志强，收到淘宝官方发来的短信，提示发完货可以直接收款。李志强做的是水果电商，经营爱媛鲜缤果汇生鲜馆，当时李志强每天发货也遇到了资金困难，当天采摘果子超出预算8000块钱。看到短信之后李志强看了支付宝里的网商贷，进去一看有额度可以提取，才完成果子结算。

　　这是阿里推出的一个“0账期回款”措施，到目前为止，李志强说自己用了七次回款，每次大概在8000元左右，每天发货用款以及雇佣工人。

　　1 一场及时雨

　　张天一大概在2月10日看到0账期回款的信息。“当时天猫出了很多条帮扶政策，所有政策里我印象最深刻的实际上是0账期免费回款。”

　　张天一表示，自从转到线上之后团队花更多的精力在天猫旗舰店上销售半成品米粉，并与顺丰取得联系想办法保障一部分物流，2月10日当天半成品米粉在霸蛮食品旗舰店上的销售开始爆发式的增长。“消费者希望在家里囤货，不光是天猫平台销售增长，线下的商超渠道以及别的电商渠道销售都在增长。不过在天猫你把货发出去，立马就能把资金提出来，当时救了我的命了。”

　　2月10日也是张天一给员工发工资的日期，因此印象特别深刻，当时公司也做了一个决定，全力“all in天猫”，“只要发出去一份货就能回一份钱，就能回一份资金，那我们就全力的去all in天猫，all in我们的半成品米粉在天猫旗舰店的销售。”

　　公司500多人，之前电商团队只有十几个人，在运营不足的情况下，把线下的人员拉出来紧急培训，全员的去转型线上，成立了抖音小分队、B站小分队还有天猫的一些频道的小分队，做全力的all in电商。

　　霸蛮天猫旗舰店日销售额从10万元一直持续增长，到现在每天销售在50-60万元。2月11日至2月28日，霸蛮在天猫一共发出近10万个包裹，一度卖到断货，实现营收近千万元。通过网商银行0账期的政策提出来的资金超过600万元。

　　张天一用这笔钱支付了1月份的工资，支付了一部分员工货款和房租。“到现在为止，线下的房租支出，各方面刚性支出还是很大，但是我觉得有了一些收入，有了现金流，心里不慌了。”

　　与刚创业几年的张天一不同，潘信镇已经是电商行业的老兵，已经在这个领域做了10年。中途有创立过十几个皇冠店铺还有几个淘宝天猫店铺，有过成功也经历过破产。2017年后潘信镇一直经营nuthink男装旗舰店，今年春节前支付员工工资后，绝大部分资金投入在春装面料和生产工厂的结算。1月底疫情来得太突然，潘信镇预判公司称不过一个月。

　　为让公司活下去潘信镇和团队初三就开始线上复工，而2月份最头疼的问题是资金使用率。潘信镇经营的nuthink男装旗舰店，2019年2月和3月销售额超过1400万元，今年只有600万元。销售额达不到去年一半，而额外的库存却增加1倍多。

　　受疫情影响，潘信镇打算砍掉春季款直接生产夏季款，不过夏季款的研发生产的费用至少需要500万元。

　　2月10日，看到阿里推出的贷款和0账期回款政策，潘信镇当即申请使用。“我们当日发货当日回款，每天能收到15万左右的货款，成倍提升了我们的资金周转效率，可以安然渡过这次危机。”

　　潘信镇也表示，现在夏季款的工作顺利开展，按照现在情况，六月后所有的工作能按照年前的目标计划走下去。

　　“如果没有0账期回款这个措施，我手上的资金，最多维持3天运转。”95后创业者李志强这样说，李志强也表示作为年轻创业者自己本来资金积累就特别少。

　　2 抓住商家的痛点

　　疫情期间现金流压力关乎企业生死存亡，钱晚一天到账心里的石头就悬一天。特别是餐饮和零售行业，重资产模式下，线下收入化零同时还承担着房租、工资等刚性支出。

　　面对这样的情况，2月10日阿里巴巴上线0账期功能，这项服务在3月31日之前这项服务都将免费提供。网商银行将在此期间先垫付500-1000亿元的资金借贷规模。

　　在这项功能推出之前，天猫收集到商家最普遍的痛点是，物流慢账期被拉长导致的现金流压力。

　　网商银行副行长冯亮解释，“以前大家知道我们在线下做生意的时候都是一手交钱一手交货，买了东西以后付钱，商家没有特别强的在零售这块其实没有特别强的账期的概念。转到线上的规则是，消费者付完钱后要确认收货商家才能拿到钱。”

　　在销售受到影响之后，账期变长无疑让零售企业的情况雪上加霜。网商银行团队通过4天时间做出了O账期项目，推出之后卖家的平均账期缩短了7.5天。

　　对于大部分企业经营都会有账期，普遍在1-2个月，长的半年。0账期只要消费者买单以后，马上就能收到钱。之前主要做线下的张天一表示，虽然说其它渠道的销售也在增长，现金是没有问题的，但是解决不了我们2月份的资金需求，“现金流相当于企业的血液，0账期让现金流血液在短时间内快速地流起来”。

　　网商银行有一个系统的综合评估模型，会来评估商家系统的店铺的情况，符合资质要求的商家可以申请使用这个功能。“具体主要是看商家的信用，审核更多的是看商家是不是经营健康，是不是正常的在做经营，把一些不良的行为剔除掉了，这样的商家我们都是提供0账期的服务的。”冯亮说到。

　　目前，淘宝准入商家超过600万，天猫接近30万，两大平台大部分商家都符合申请条件。

　　据了解，广东、浙江、江苏、福建、山东、上海、河北、河南，安徽、北京，这十个地方是用0账期功能最多的十个地区。行业层面，快消行业使用的商家更多一些，快消行业中包含食品、美妆、百货等高频消费。

　　这次疫情也创业者更加认识到了现金流的重要性，张天一说，“真的遇到问题的时候，包括我们去办理银行授信，银行授信的周期没那么快，不一定救急。第二个是额度，因为我们是餐饮企业没有抵押物，像网商我们这边有交易，根据交易直接算一个额度就很容易，很快能解决问题，所以现金流的重要性我觉得对我们这次是深刻的教训。”

　　作为一家线下连锁企业的经营者，张天一表示，今年还将大力的发展线上和到家的业务。并更加深刻地去思考如何全面深入拥抱线上，包括怎么利用阿里这套体系，和天猫这个平台更好地融合打通，完成数字化转型和线上化转型。