案例简介

　　佛山农商银行基于区块链的供应链系统“订单贷”，有效为核心企业及其供应链下游企业提供融资服务。一是通过银行专业审核，为核心企业甄选出优质经销商进行授信，从调查环节降低了供应链融资风险；二是在供应链融资的实际借款人端，通过供应链系统实现线上用款和还款，获得了便捷的服务；三是通过供应链系统的线上化服务和风控手段优化，打破传统供应链业务的地域限制，真正做到以核心企业为中心，辐射粤港澳大湾区乃至全国各地，切实服务涵盖整个供应链条。

　　一、

　　单位简介

　　佛山农村商业银行股份有限公司（简称“佛山农商银行”），下辖2个管理支行、18个一级支行、211个营业网点，正式员工超3000名，服务覆盖禅城区、高明区、三水区15个镇街、152个行政村、302个村居委会。

　　近年来，佛山农商银行践行产业链战略转型工作，自2016年至2020年期间，佛山农商银行落地并认定的产业链项目共49个，累计对供应链核心企业发放融资80多亿元，支持供应链上下游企业共计700多家，累计发放贷款超过27亿元。佛山农商银行积极助力供应链金融，推动供应链向数字化、智能化、生态化发展。

　　二、案例实践

　　1.行业背景以及痛点：

　　佛山是中国重要的制造业基地，工业体系健全，家电、家具、陶瓷、机械装备、金属加工等传统行业优势突出，佛山农商银行为服务好实体经济、服务好佛山产业经济、服务好佛山本地优势企业，推动优势产业供应链纵深发展，经过长期调研分析，结合本行产业链金融战略定位，正式启动供应链系统建设项目。

　　经调研分析，以陶瓷行业为例，供应链上下游企业特点为：1.分布零散，遍布全国各地；2.小企业经营，财务管理不规范；3.难以获得银行等渠道的低成本融资，多依靠核心企业“授信”周转经营等。以上特点普遍存在，为解决以上问题，我行以陶瓷行业下游经销商为切入点，设计“订单贷”产品，并在供应链系统首期建设项目中以“订单贷”为场景设计系统功能，为企业提供贴身、便捷的供应链金融服务。

　　2.应用实践

　　1、解决方案实施路径

　　“订单贷”场景下，供应链下游企业须经核心企业推荐，银行侧重审核借款人基本条件、下游企业与核心企业之间的交易关系、真实交易数据等，从而借助核心企业信用为下游企业授信。 借款人的用款要求与实际发生的订单关联，核心企业根据实际订单，在供应链系统线上创建订单，借款人根据订单付款并指定支付至核心企业，银行跟踪资金、订单动态信息，实现供应链融资的商流、资金流、信息流、物流四流合一。

　　2、业务模式及运作流程图

　　订单贷场景下，采用 “线上+线下”结合的业务模式。 依托核心企业信用，通过核心企业推荐客户，银行线下审核授信，供应链系统线上以订单为媒介用款和还款，线上+线下贷后管理及订单跟踪，完成供应链融资。

　　业务流程如下：

　　核心企业推荐下游企业→银行审核批复授信→核心企业通过供应链系统发起订单→银行审核订单→借款人按订单付款（用信）→银行贷后管理及订单跟踪

　　3、系统应用及功能简述

　　佛山农商银行供应链金融系统在客户端的建设上依托企业网银、手机银行作为客户端入口，连接业务处理核心系统及后台业务系统，打通全业务流程。由于现阶段为项目一期，在客户端的应用功能上，围绕订单贷场景，在核心企业端架设客户管理、订单管理两大功能模块，；在供应链下游端架设订单付款、提前还款等功能模块，确保供应链各参与方快速切入场景应用。供应链系统同时接入区块链技术、佛山政府融服平台等，亦支持与核心企业ERP系统对接。

　　三、创新应用

　　由佛山农商银行自主研发的供应链系统，是贯彻落实监管指导发展意见的体现，是佛山农商银行在服务实体经济、服务产业金融，践行普惠金融的一大举措。 佛山供应链系统是对客户服务的提升，不收取客户任何费用，同时，佛山农商银行将持续优化升级该系统，在已有功能下普及推广、优化体验，并按照客户的实际需求，丰富供应链产品、丰富系统功能，深 入助力供应链金融发展。

　　在本次设计的“订单贷”配合供应链系统的具体应用下，佛山农商银行有效为核心企业及其供应链下游企业提供融资服务。一是通过银行专业审核，为核心企业甄选出优质经销商进行授信，从调查环节降低了供应链融资风险；二是在供应链融资的实际借款人端，通过供应链系统实现线上用款和还款，获得了便捷的服务；三是通过供应链系统的线上化服务和风控手段优化，打破传统供应链业务的地域限制，真正做到以核心企业为中心，辐射粤港澳大湾区乃至全国各地，切实服务涵盖整个供应链条。

　　结束语

　　佛山农商银行供应链系统的落地，是以陶瓷行业为原型，侧重攻克行业难点、解决行业痛点，符合行业特点的重要实践。试点陶瓷企业的成功落地，意味着模式可复制于整个陶瓷行业，起到以点带面的作用，极具推广意义。

　　佛山传统优势行业家电、家具、陶瓷、纺织等行业在供应链下游端具有相似性，特征相近，推广可行性大。

　　以“ 订单”为交易手段的特征普遍应用于各行各业，佛山农商银行自主研发的供应链金融系统现阶段仍处于持续研发、优化阶段，秉承以客户为中心的理念，佛山农商银行可为客户定制化专属服务，满足不同客户的个性化需求。